מימון באמצעות סוגים שונים של משכנתאות
בישראל, למשכנתאות יש תפקיד מכריע בסיוע
ליחידים ולמשפחות לרכוש דירות. כאשר שוק הנדל"ן ממשיך לצמוח, יותר אנשים
מסתמכים על סוגים שונים של משכנתאות כדי לממן את רכישת בתיהם. בין שאתה קונה בפעם
הראשונה, מחפש למחזר, או אפילו שוקל משכנתא הפוכה, הבנת האפשרויות הזמינות יכולה
לעזור לך לקבל את ההחלטה הפיננסית הטובה ביותר.
אחת השאלות בנושא סוגי המשכנתאות היא מה זה משכנתא הפוכה. משכנתא הפוכה מאפשרת לבעלי בתים, בדרך כלל
מבוגרים, לגשת להון העצמי של בתיהם בלי למכור את הנכס. במקום לשלם תשלומים חודשיים
למלווה, יתרת ההלוואה גדלה עם הזמן ומוחזרת כאשר בעל הבית מוכר את הבית או נפטר.
סוג זה של משכנתא שימושי במיוחד עבור פנסיונרים שעשויים להזדקק להכנסה נוספת חד
פעמית או חודשית, אך רוצים להישאר בבתיהם. הוא מציע הקלה כלכלית ללא נטל התשלומים
הרגילים, מה שהופך אותו לאופציה מתאימה עבור רבים.
סוגי המשכנתאות הקיימים בישראל
המשכנתא הצמודה לריבית היא אחת המשכנתאות
הנפוצות בישראל. בהסדר זה, שיעור הריבית לפי הריבית שמפרסם את בנק ישראל, ומכאן
בריבית המשתנה מעת לעת. יתרונה הגדולה של המשכנתא הזו היא שהיא בדרך כלל מתחילה עם
ריבית נמוכה יותר בהשוואה למשכנתא הצמודה לריבית קבועה, אך החיסרון הוא שהריבית
עשויה להשתנות ולהיות גבוהה יותר לאורך זמן, תלוי בשינויים הכלכליים במשק. זו
אופציה שמתאימה ללווה שמוכן לקחת את עצמו את הסיכון שבשינויים עתידיים. ההפרשים הכספיים עלולים להיות
גבוהים ולכן שוקלים זאת על פי יכולות ההחזר של כל לווה.
המשכנתא הצמודה לריבית קבועה
המשכנתא הצמודה לריבית קבועה מתאפיינת עם
שהריבית נשארת קבועה לאורך כל תקופת ההחזר של ההלוואה. זהו פתרון אידיאלי למי
שמחפש יציבות וביטחון, משום שאין שינוי בתשלום החודשי, והוא יודע בדיוק כמה יעלה
לו להחזיר את ההלוואה בכל חודש. עם זאת, הריבית בהשוואה למשכנתא הצמודה לריבית
עשויה להיות גבוהה יותר בהתחלה, מה יכול להוות חיסרון למי שמחפש את הפוטנציאל
הזולה ביותר.
משכנתא צמודה למדד המחירים לצרכן
משכנתא הצמודה למדד המחירים לצרכן היא אופציה
של משכנתאות שבה גובה ההחזר החודשי משתנה בהתאם לשיעור עלות המחירים במשק. כלומר,
כל שינוי במדד המחירים לצרכן משפיע על ההחזר החודשי. משכנתא כזו מתאימה בעיקר
לאנשים שחוששים מהשפעת שינויים בריבית, אך חשוב לדעת כי עליית המדד עשויה להשפיע
כלכלית.
יועץ משכנתאות
הדרך המומלצת להתמודד עם סבך המשכנתאות במדינה
כמו ישראל שבה יוקר המחיה הוא גבוה ותשלום המשכנתא הוא נדבך מהותי בהוצאות
החודשיות היא להתייעץ עם יועץ משכנתאות. אדם מקצועי זה שהוא בעל ידע נרחב בתחום זה
ינתב עבור הלווים את האופציה המיטבית התואמת את היכולות הכספיות שלהם תוך התחשבות
בהוצאות המשפחתיות הקבועות והמשתנות. כל זאת כדי שלא יוצר מצב שהם לא יוכלו לעמוד
בהחזרים החודשיים.